W dniu piątek, 16 stycznia 2015 13:21:35 UTC+1 użytkownik Ergie napisał:
> Tyle że zarówno wtedy jak i zawsze działała reguła że tam gdzie niskie marże
> tam skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową. Tam gdzie patrzyli prze
> zpalce - dowalali wyższe marże nijako za ryzyko.
No i sama marża to nie wszystko. W 2007-2008 można było znaleźć ofertę na libor CHF +
marże 0,7-1,5% i to bez kosztów dodatkowych typu prowizja, ubezpieczenie na życie
itp. Jednak już trochę później trudno było uzyskać kredyt bez prowizji, ubezpieczenia
na życie i innych około kredytowych kosztów.
Tak więc lata 2006-2008 to takie walutowo-kredytowe Eldorado: kredyty i na 100%
wartości nieruchomości i do 45 lat spłaty były oferty, do tego niski kurs CHF, niskie
marze i brak kosztów około kredytowych. Z LTV przy kredycie na budowę tez tak źle nie
było bo ceny nieruchomości były wtedy na górce a rzeczoznawcy wyceniali budowany dom
wg wartości przyszłej. Więc bywały sytuacje ze wartość przyszła domu w wycenie była
600-800tys a na jego budowę wystarczyło wtedy wziąć kredytu 200-250tys. LTV
wychodził, niski, więc i marża niższa. Kto więc wtedy wziął i nie zamierza
nieruchomości teraz zbywać to tak źle na tym nie wychodzi nawet po wczorajszym dniu.
Oczywiście jeśli ma dochody wystarczające na obsługę wyższej niewątpliwie dzisiaj
raty.
Z kredytami na mieszkania było gorzej bo i ceny na górce w 2007-2008, więc i LTV
wysokie, więc wyższa marża a teraz znaczny spadek cen mieszkań w stosunku do
2007-2008+ wzrost salda w PLN kredytu walutowego i banki mogą próbować domagać się
dodatkowego ubezpieczenia brakującego wkładu własnego itp.