Ergie wrote:

> Bo mniej obniża ratę niż wzrost kursu chf ją podnosi.

Owszem, teraz może się tak zdarzyć, pomijając fakt, że to zależy od
indywidualnych zapisów umowy kredytowej. Chciałem tylko zauważyć,
że oprocentowanie w wysokości "zaledwie" 7%, które do niedawna było
wartością typową dla kredytów złotówkowych, podwaja zobowiązania
kredytobiorcy w 10 lat (1,07^10=1,96). Frankowe okolice 2% w tym
czasie powiększają je o zaledwie 21%. Inflacja koryguje w dół _obie_
wartości, więc całkowity koszt kredytu w CHF _dalej_ może wyjść
niższy, pomimo dwukrotnego wzrostu kursu biorąc za odniesienie
dołek 1,98PLN/CHF. "Jedyny" problem polega na tym, że jeśli ktoś
do wczoraj balansował na krawędzi budżetu domowego, to teraz
może go nie być stać na ratę i raczej nie pocieszy go fakt, że
całka po okresie kredytowania dalej jest niższa niż w PLN. Jeśli
zaś na obsługę kredytu przeznaczał 20% domowego budżetu, to mu
naprawdę wisi wczorajsza niespodzianka, o ile bank nie zareaguje
nerwowo i nie zażąda dodatkowego zabezpieczenia kredytu.

> Ja nie desperuję bo nie mam kredytu we frankach. Znajomi mnie poprosili
> to im policzyłem i wyszło że rata im więcej wzrośnie ze względu na
> wyższy kurs niż spadnie ze względu na obniżkę oprocentowania.

Urok kredytu walutowego. Policz im jeszcze koszt całkowity.

> Oprocentowanie chf już i tak było na tyle niskie że spłacają w zasadzie
> tylko kapitał.

No to czemu narzekają? Dostali od Mikołaja pożyczkę na 0%. :-)

Pozdrawiam, Piotr