On 9 Gru, 23:28, "Adam Sito" <a...@p...onet.pl> wrote:
> Nie płaciłeś ubezpieczenia przed wpisaniem hipoteki do KW? Opłaty
> przygotowaczej? Opłaty za wycenę nieruchomości?
Ale to placa rowniez (jesli bank wymaga takich rzeczy) rowniez
kredytobiorcy w PLN...

Na swoim przykladzie:

kredyt brany po ~2,35 (kurs kupna banku)
oprocentowanie biezace: 1,35%
splacany aktualnie po ~2,81

"Rownowazne" oprocentowanie, tj dajace taka sama rate w PLN po
przeliczeniu kapitalu po dzisiejszym kursie: 2,7%
Wibor w okresie od zaciagniecia tego kredytu nie spadl nigdy ponizej
4%, uwzgledniajac marze banku nie bylo szansy zejsc ponizej 5%, co
daloby rate o 30% wyzsza.


Duzym plusem kredytu w CHF z lat 2006/2007, jak ktos wspomnial, jest
szybkie splacanie kapitalu, bo rata odsetkowa to tylko 1/3 calosci,
dla PLN - tylko 2/3.

Minusem - wzrost wartosci kapitalu do splaty, co zmniejsza zysk w
przypadku odsprzedazy - ale mniej istotne jest w przypadku zakupu
mieszkania/domu dlugoterminowo, a nie spekulacyjnie.

Dodam, ze pomimo umocnienia CHF, po trzech latachze 150.000 wylozonych
przez bank, i okolo 20.000 swoich, odsprzedalem z okolo 65.000
zysku, , odejmujac wszelkie koszty (notariusz, podatki, utrzymanie,
wykonczenie, odsetki od kredytu, ubezpieczenia), doliczajac wszelkie
dochody z tego lokalu (najem, ulga odsetkowa). Mieszkanie kupilem
okazyjnie, bank spial sie i w 1 tydzien zalatwil wszystko - od wniosku
do wyplaty, utrzymywal przyzwoity spread, nie probowal wymuszac zwyzki
oprocentowania, a bezproblemowo zmniejszyl oprocentowanie tytulem
zwiekszenia wartosci nieruchomosci (i tym samym wspolczynnika LTV).
Swoje zarobili, ja tez - gdzie problem z tym spreadem?

Wwieslaw