Dnia 22-12-2010 o 23:30:04 Bartek <bk*n@v.atonet.pl> napisał(a):

> Tylko jedno mieszkanie jest we Wroc?awiu. Byae mo?e jego warto?ae jest
> wy?sza,
> ni? zak?adam, cie?ko mi to oceniae.
> Centrum Wroc?awia, 10 minut od PKP, 5 od rynku, 3 od ?widnickiej i 2 od
> Galerii Dominikanskiej. Mieszkanie rozk?adowe 48 metrów. Sam tam

brzmi bardzo dobrze. To ważna i mocna strona, za słabszą uważam
niedoszacowane nieco koszty.

a teraz druga część Twojej inwestycji w krótkiej analizie.
Kredyt.
Oprocentowanie jest faktycznie niskie, niska marża (banki szalały). Ale:
Każdy kredyt walutowy to ryzyko stóp i ryzyko kursowe. Domyślam się , że
to kredyt w CHF, walucie, na której inflacja jest minimalna.
Jesli CHF, to 3 lata temu brany był przy kursie ok. 2,28, może nieco mniej.
Przez 6 m-cy CHF spadł jeszcze dobre 10% i zaczął odbijać. To był dobry
moment na sprzedaż
jednego z mieszkań (może gorszego) i spłatę części kredytu - ponad połowy,
bo mieszkania były wysoko cenione.
Inna opcja to próba zabezpieczenia się przez kontrakty terminowe na CHF.
Żałujesz , że kredyt niski - i oto po kolejnych 30 miesiącach kredyt w
przeliczeniu na PLN urósł o ponad 50%.
dalej uważasz, że jest taki dobry ? Rósł średniomiesięcznie o dobre 5-6
tysi. Przekracza obecnie (kapitał) wartość podanych mieszkań,
a przecież na początku tak nie było? I to pomimo spłat. Gdyby był wyższy
na starcie, dziś dyskomfort byłby większy.
Jest wiele osób, które nie czują wcale niepokoju z powodu tego faktu "bo
rata niska". Kurs teraz wyrównuje to, co dały niskie stopy.

Na szczęście nie jest to jedyne źródło dochodu, a w zanadrzu masz dom - to
daje poczucie bezpieczeństwa.
Mimo to nie można wykluczyć , że raty będą jeszcze rosły, że dojdą do
zysków, bo ryzyko nie jest zniwelowane.
Kredyt inwestycyjny uchodzi za "dobry", ale uważam, że zmienność wymaga
szczególnej troski.

I jeszcze jedno. Nie znam w Polsce firmy, która wykorzystałaby podany
schemat do zarabiania na większą skale.
Nawet deweloperzy tego nie próbują, wolą sprzedawać. To o czymś świadczy.


--
Pozdrawiam,
Z.