-
![Dlaczego warto zadbać o prywatny rynek najmu?]( "Dlaczego warto zadbać o prywatny rynek najmu? [© Piotr - Fotolia.com]")
Dlaczego warto zadbać o prywatny rynek najmu?
... nieoznaczony, ale ochrona lokatora byłaby warunkowa i obowiązywałaby jedynie w przypadku pełnego wypełniania obowiązków zapisanych w umowie (płacenie czynszu, dbanie o nieruchomość itp.). Pozwoliłoby to odejść od obecnej praktyki, w której większość umów jest podpisywana na czas oznaczony. Reforma rynku najmu może doprowadzić do znaczącego wzrostu ...
-
![Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VII 2018]( "Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VII 2018 [© eunikas - Fotolia]")
Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VII 2018
... hipotecznymi nadal jest wysokie. Dlatego najbezpieczniej składać wnioski jednocześnie do aż trzech banków. W ten sposób zdecydowanie podnosimy swoje szanse na to, że otrzymamy finansowanie zanim minie termin zapisany w umowie przedwstępnej. – komentuje Jarosław Sadowski, Expander. W przypadku mieszkania o powierzchni 50 mkw. kupowanego w Gdańsku ...
-
![Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VIII 2018]( "Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VIII 2018 [© Drone in Warsaw - Fotolia.com]")
Rynek mieszkaniowy: największe miasta Polski VIII 2018
... poszukiwaniu pracy. Osoby te częściej niż w poprzednich latach decydują się na zakup i to „za gotówkę” niż na wynajem, komentuje Adam Kasprzyk, dyrektor jednego z warszawskich ... z notowania cen transakcyjnych mieszkań w raporcie Metrohouse i Expandera to to 5902 zł za m kw. Oznacza to porównywalną wartość, jak przed miesiącem. Również w porównaniu do ...
-
![Ikea deweloperem i inne prognozy dla rynku nieruchomości]( "Ikea deweloperem i inne prognozy dla rynku nieruchomości [© tanoy1412 - Fotolia.com]")
Ikea deweloperem i inne prognozy dla rynku nieruchomości
... nie ma samotnych wysp. Polityka, gospodarka, geografia, pogoda, nauka. To wszystko na siebie wpływa i to widać w naszych prognozach. Być może niektóre mogą się wydać ... i Warszawie, później osiedla Hygge 2.0 mają być budowane w innych częściach kraju. Będą to nieruchomości w stylu skandynawskim, ale z uwzględnieniem lokalnych tradycji. I tak np. ...
-
![Jak ceny mieszkań wpływają na ich dostępność?]( "Jak ceny mieszkań wpływają na ich dostępność? [© Photocreo Bednarek - Fotolia.com]")
Jak ceny mieszkań wpływają na ich dostępność?
... , mimo znaczących wzrostów cen, Polaków wciąż stać na zakup mieszkań. Widać to choćby po liczbie udzielanych kredytów hipotecznych. W 2013 r. wypłacono 177 tysięcy takich kredytów, ... 31% średniego dochodu netto, podczas gdy we wspomnianym okresie było to 28%. – mówi Jarosław Sadowski z Expandera. Dostępność mieszkań może wzrosnąć Dane z ostatnich ...
-
![Kto najczęściej decyduje się na zakup mieszkania?]( "Kto najczęściej decyduje się na zakup mieszkania? [© Africa Studio - Fotolia.com]")
Kto najczęściej decyduje się na zakup mieszkania?
... wynika, że dominującą grupą kupujących są urodzeni w latach 80-tych i 90-tych XX wieku millenialsi. To grupa młodych ludzi, którzy stosunkowo niedawno wkroczyli na rynek pracy lub ... i Gold Finance wynika, że średni metraż mieszkania nabywanego u grupy osób 50-60 lat to 47 m kw., a u osób po 60 roku życia 46 m kw. Profesja, a zakup mieszkania Z ...
-
![Ustawa deweloperska i co jeszcze? Rynek mieszkaniowy ostatnich 10 lat]( "Ustawa deweloperska i co jeszcze? Rynek mieszkaniowy ostatnich 10 lat [© doidam10 - Fotolia.com]")
Ustawa deweloperska i co jeszcze? Rynek mieszkaniowy ostatnich 10 lat
... zarówno dla małych graczy, jak i dla największych spółek deweloperskich. Ostatnie 10 lat to także stała faza wzrostu – wpierw wychodzenia z kryzysu, a od 2015 roku ... Kinga Błaszkowiak, specjalista ds. sprzedaży i marketingu Greenbud Development Z naszej perspektywy, jest to program „Mieszkanie dla Młodych”, który miał pozytywny wpływ na popyt na ...
-
![Co powoduje że nowe mieszkania sprzedają się na pniu? Liczy się nie tylko lokalizacja]( "Co powoduje że nowe mieszkania sprzedają się na pniu? Liczy się nie tylko lokalizacja [© FikMik - Fotolia.com]")
Co powoduje że nowe mieszkania sprzedają się na pniu? Liczy się nie tylko lokalizacja
... wzrostu cen mieszkań – związanego m.in. z cenami materiałów budowlanych – wciąż duże zapotrzebowanie rynkowe skutkuje utrzymaniem zainteresowania zakupem mieszkania. Nadal najpopularniejszy segment to lokale 2-3 pokojowe, w metrażach 40-60 mkw. o dobrym stosunku ceny do jakości. Należy równocześnie podkreślić, że kupujący są coraz bardziej świadomi ...
-
![Koronawirus a ceny mieszkań. Będzie taniej czy nie?]( "Koronawirus a ceny mieszkań. Będzie taniej czy nie? [© gukodo - Fotolia.com]")
Koronawirus a ceny mieszkań. Będzie taniej czy nie?
... jest pewne – spadek obrotów na rynku nieruchomości. W jakiej skali? Na to pytanie będziemy mogli sensownie odpowiedzieć najwcześniej za miesiąc czy dwa. ... kapitału jawią się też nieruchomości – szczególnie w przypadku podejścia długoterminowego. Dowiodły to nawet amerykańskie nieruchomości w trakcie ostatniego kryzysu. W latach 2007 – 2011 ceny domów ...
-
![Mieszkanie z rodzicami: brak samodzielności czy ekonomia?]( "Mieszkanie z rodzicami: brak samodzielności czy ekonomia? [© drubig-photo - Fotolia.com]")
Mieszkanie z rodzicami: brak samodzielności czy ekonomia?
... powodów, dla których młodzi decydują się na mieszkanie z rodzicami, są pieniądze. To dlatego problem w większym stopniu dotyka biedniejszych krajów starego kontynentu. Ponadto nie jest ... podmiot działający na rynku nieruchomości (Kaniga Ora). Co kluczowe, jest to wsparcie dla osób mających pracę i posiadających zdolność kredytową, które jedynie nie ...
-
![Ceny mieszkań stabilne, rozstrzygnięcie jesienią]( "Ceny mieszkań stabilne, rozstrzygnięcie jesienią [© Jaroslaw Grudzinski - Fotolia.com]")
Ceny mieszkań stabilne, rozstrzygnięcie jesienią
... w nadchodzącym roku akademickim będą uczyć się zdalnie z rodzinnych domów, to mogą zrezygnować z najmu mieszkań. Puste mieszkania będą tylko generowały koszty ... . Oczywiście ten proces trwał już wcześniej, ale w ostatnich latach z naddatkiem zrekompensował to napływ ok,. 1,5 mln obcokrajowców, głównie Ukraińców. W kolejnych latach ubytek młodych ...
-
![Zakup mieszkania od dewelopera. Czy pandemia zmieniła preferencje kupujących?]( "Zakup mieszkania od dewelopera. Czy pandemia zmieniła preferencje kupujących? [© ArTo - Fotolia.com]")
Zakup mieszkania od dewelopera. Czy pandemia zmieniła preferencje kupujących?
... wiele pytań. Zagadnienia, z którymi pojawiają się klienci dotyczą sposobu finansowania inwestycji. EBF Development posiada rachunek powierniczy, a środki pochodzą z banku. Oznacza to, że jako deweloper zostaliśmy pozytywnie zweryfikowani i otrzymaliśmy finansowanie na całą inwestycję. Od lat budujemy też osiedle Reduta Nowe Podolany, a wcześniejsze ...
-
![Czy jesienią wrócił popyt na wynajem mieszkań?]( "Czy jesienią wrócił popyt na wynajem mieszkań?")
Czy jesienią wrócił popyt na wynajem mieszkań?
... pomiędzy podażą a popytem przyczyniła się do nieznacznych spadków średnich cen w największych miastach przeważnie o kilka procent w odniesieniu do roku poprzedniego. Doprowadziło to także do zwiększenia liczby pustostanów na rynku. Pojawienie się czarnego łabędzia w postaci pandemii zdecydowanie bardziej dotknęło najem krótkoterminowy, który po ...
-
![Ceny mieszkań w IV kw. 2020 wyższe o 7,7%. Kredyty hipoteczne najtańsze w historii]( "Ceny mieszkań w IV kw. 2020 wyższe o 7,7%. Kredyty hipoteczne najtańsze w historii [© Tinnakorn - Fotolia.com]")
Ceny mieszkań w IV kw. 2020 wyższe o 7,7%. Kredyty hipoteczne najtańsze w historii
... terminem deweloperzy zapewnili sobie możliwość budowania w poprzednim standardzie. Rekord oprocentowania kredytów hipotecznych Wspomnieliśmy już, że dobra sprzedaż mieszkań w czasie pandemii to m. in. efekt tego, że obniżone zostały stopy procentowe. Średnie oprocentowanie kredytu z wkładem własnym wynoszącym 20% spadło z 3,84% w styczniu do 2020 ...
-
![Rynek najmu po roku pandemii. Stawki spadły o 3,9%]( "Rynek najmu po roku pandemii. Stawki spadły o 3,9% [© taa22 - Fotolia.com]")
Rynek najmu po roku pandemii. Stawki spadły o 3,9%
... w Toruniu (+3,3% r/r) i Łodzi (+2,9% r/r). Jeśli spojrzymy natomiast na ostatnie 3 miesiące, to sytuacja wygląda dość stabilnie. Liczba publikowanych ogłoszeń o wynajmie jest ... stawek zwykle niewielkie. Zawsze są jednak jakieś wyjątki. W tym przypadku to Sosnowiec, Częstochowa i Białystok, gdzie stawki najmu spadły w porównaniu z listopadem 2020 r. o ...
-
![Deweloperzy mieszkaniowi czekają na pozwolenia nawet 7 lat]( "Deweloperzy mieszkaniowi czekają na pozwolenia nawet 7 lat [© pixabay.com]")
Deweloperzy mieszkaniowi czekają na pozwolenia nawet 7 lat
... już się znajdzie, pojawia się kolejna trudność, czyli długotrwałe procesy administracyjne, a ostatnio rosnące w bardzo szybkim tempie ceny materiałów budowlanych. Wszystko to odkłada realizacje w czasie. Grzegorz Smoliński, Dyrektor Działu Sprzedaży w Dom Development Dom Development w zeszłym roku osiągnął rekordowe wyniki finansowe, co pokazuje ...
-
![Ceny prądu i wywozu śmieci ciążą budżetom domowym]( "Ceny prądu i wywozu śmieci ciążą budżetom domowym")
Ceny prądu i wywozu śmieci ciążą budżetom domowym
... węgla nie pozostawiają złudzeń. Za prąd i nośniki energii będziemy płacić więcej. Jest to o tyle ważne, że statystycznie rzecz biorąc, wydatki na ogrzewanie i prąd stanowią mniej ... wyposażenia domu, a nie jego zdobycia. Jeśli ktoś jest najemcą albo ma kredyt, to jego miesięczny koszt jest znacznie wyższy – co najmniej o kilkadziesiąt procent wyższy, ...
-
![Miasta 15-minutowe. Czym są i co myślą o nich deweloperzy?]( "Miasta 15-minutowe. Czym są i co myślą o nich deweloperzy? [© Vojtech Herout - Fotolia.com]")
Miasta 15-minutowe. Czym są i co myślą o nich deweloperzy?
... 220 mieszkania jest w fazie realizacji. Michał Melaniuk, Dyrektor Zarządzający Inwestycjami Mieszkaniowymi w Cordia Polska i Prezes Zarządu Polnord SA Koncepcja miast 15-minutowych to jak najbardziej realna wizja, która już teraz zaczyna się urzeczywistniać. Zgodnie z nią, podstawowa infrastruktura, taka jak szkoły i przedszkola, sklepy, placówki ...
-
![Czy podwyżka stóp procentowych wpłynie na ceny najmu?]( "Czy podwyżka stóp procentowych wpłynie na ceny najmu? [© Ryusuke Komori - Fotolia.com]")
Czy podwyżka stóp procentowych wpłynie na ceny najmu?
... po uwzględnieniu wzrostu oprocentowania kredytu, spadła z 3,1% do 2,7%. Gdyby natomiast stopy procentowe jeszcze bardziej wzrosły i np. powróciły do poziomu sprzed pandemii, to rentowność dla kupowanych obecnie mieszkań spadnie do 2,1%. Należy jednak zaznaczyć, że prezentowana powyżej rentowność nie uwzględnia wszystkich korzyści jakie przynosi ...
-
![Co zahamuje wzrosty cen mieszkań?]( "Co zahamuje wzrosty cen mieszkań? [© thanksforbuying - Fotolia.com]")
Co zahamuje wzrosty cen mieszkań?
... rozpoczynanie nowych inwestycji. Sporo miesięcy upłynęło zanim deweloperzy nadrobili zaległości powstałe w trakcie dwóch miesięcy wstrzymywania nowych projektów. Ważniejsze jest jednak to, że sporo mieszkań ściągają z rynku fundusze inwestycyjne (przeważnie zagraniczne), które skupują nie tylko pojedyncze mieszkania, ale też całe bloki, osiedla ...
-
![Rentowność inwestycji w mieszkanie spadła do 4,08%]( "Rentowność inwestycji w mieszkanie spadła do 4,08% [© Imagepocket - Fotolia.com]")
Rentowność inwestycji w mieszkanie spadła do 4,08%
... we Wrocławiu i Poznaniu. W pozostałych miastach, nawet jeśli stawki rosły, to nie przebiły rekordów z przeszłości. Koszty najmu spadły natomiast w Sosnowcu - o 9%. Stawki spadły także w ... i poszczególni inwestorzy różnie zareagują na podwyżki stóp procentowych. Jak to policzyliśmy Wyliczenia sporządzono na podstawie 13 770 ogłoszeń najmu oraz ...
-
![Ceny mieszkań w IV kw. 2021 rosły. Czy teraz pojawią się spadki?]( "Ceny mieszkań w IV kw. 2021 rosły. Czy teraz pojawią się spadki? [© Daisy Daisy - Fotolia.com]")
Ceny mieszkań w IV kw. 2021 rosły. Czy teraz pojawią się spadki?
... się oprocentowanie kredytów hipotecznych? Powiedzieć, że żyjemy w ciekawych czasach, to nie powiedzieć nic. Po latach rekordowo niskich stóp procentowych i niskiej ... popyt będzie utrzymywał ceny na wysokich poziomach. Metodologia raportu Podane ceny mieszkań to mediany, które wyliczono na podstawie analizy 82 042 ogłoszeń sprzedaży dostępnych ...
-
![Zakup mieszkań przez fundusze nieruchomości. Jakie prognozy?]( "Zakup mieszkań przez fundusze nieruchomości. Jakie prognozy? [© denphumi - Fotolia.com]")
Zakup mieszkań przez fundusze nieruchomości. Jakie prognozy?
... , że w roku bieżącym powstanie 146 tys. mieszkań. Natomiast w kolejnych latach będzie to odpowiednio 133 tys. w 2023 i 171 tys. w 2024. Mowa oczywiście jedynie o mieszkaniach ... prawie 17 proc. mieszkań w dużych miastach (czyli ok. 5,9 tys. lokali). Opinia czy to dobra droga zwłaszcza dla najemców, dzieli ekspertów. Eksperci podzieleni Wśród analityków ...
-
![Co dalej z cenami mieszkań, domów i działek? Najnowsze prognozy pośredników]( "Co dalej z cenami mieszkań, domów i działek? Najnowsze prognozy pośredników [© Schlierner - Fotolia.com]")
Co dalej z cenami mieszkań, domów i działek? Najnowsze prognozy pośredników
... , że zarówno popyt, jak i ceny nie spadną. Jako biuro z segmentu nieruchomości premium wszystkie te zmiany obserwujemy jeszcze wyraźniej. Nasi klienci to zamożniejsza część społeczeństwa z dużymi rezerwami oszczędności, zamienianymi sukcesywnie na mieszkania w najlepszych lokalizacjach, nawet mimo dynamicznego wzrostu cen. DOMY Marek Szczepkowski ...
-
![Jak wojna w Ukrainie wpływa na podaż, popyt i ceny mieszkań?]( "Jak wojna w Ukrainie wpływa na podaż, popyt i ceny mieszkań? [© tostphoto - Fotolia.com]")
Jak wojna w Ukrainie wpływa na podaż, popyt i ceny mieszkań?
... mieszkań również spadła o 5,8%, zaś wydanych pozwoleń na budowę było tylko o 0,7% mniej. To pozwala wnioskować, że rok 2022 prawdopodobnie nie będzie rekordowy ... Warszawie o 15%. Pomimo tego, że rynek nieruchomości cechuje się cyklicznością i niektóre wydarzenia można przewidzieć, to trzeba pamiętać, że prognozy zawsze obarczone są dozą niepewności i ...
-
![7 powodów, które hamują spadek cen mieszkań]( "7 powodów, które hamują spadek cen mieszkań [© JeanLuc - Fotolia.com]")
7 powodów, które hamują spadek cen mieszkań
... alternatywą dla najmu mieszkań. Jeśli program okaże się sukcesem, to będzie miało to pozytywny wpływ na liczbę sprzedawanych przez banki kredytów mieszkaniowych. ... , że pracuje nad kolejnym uatrakcyjnieniem tego mechanizmu. Już w dotychczasowej formule jest to rozwiązanie, które skutecznie powinno pomóc Polakom, którzy faktycznie wpadną w finansowe ...
-
![Luksusowe apartamenty w Trójmieście: coraz częstszy widok]( "Luksusowe apartamenty w Trójmieście: coraz częstszy widok [© pixabay.com]")
Luksusowe apartamenty w Trójmieście: coraz częstszy widok
... czy pakietem dostępnych usług. Wszystkie łączy jedno – wyjątkowa lokalizacja. Niezmienne pozostaje też to, że do tych najbardziej cenionych zalicza się lokalizacje określane jako „ ... cieszą się dużym zainteresowaniem - podsumowuje Michał Ciomek, Członek Zarządu Invest Komfort. To sprawia również, że jak w żadnym innym mieście katalog trójmiejskich ...
-
![Ceny mieszkań pokonują inflację]( "Ceny mieszkań pokonują inflację [© Tinnakorn - Fotolia.com]")
Ceny mieszkań pokonują inflację
... lokalu używanego. Co warto podkreślić, choć liczby te podsumowują pierwszy kwartał, to nie są to jeszcze dane ostateczne. Bank centralny, w swoich wstępnych szacunkach za ... świadomość, że jeśli ceny mieszkań będą przez dłuższy czas rosły szybciej niż pensje, to będzie to rodziło ryzyko korekty na rynku mieszkaniowym. Z punktu widzenia osób chcących ...
-
![Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?]( "Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?")
Czy deweloperzy mieszkaniowi sprzedają mniej?
... klientów. Biorąc pod uwagę aktualny poziom i prognozy dotyczące inflacji uważamy, że mieszkania nadal są atrakcyjną inwestycją umożliwiającą ochronę kapitału. To, co obserwujemy to zmiany w popycie efektywnym, wyrażanym fizyczną możliwością zakupu. Ostatnie sytuacje, pandemia oraz konflikt zbrojny w Ukrainie przyczyniły się do weryfikacji naszych ...
-
![Sprzedaż mieszkań spadła]( "Sprzedaż mieszkań spadła [© doidam10 - Fotolia.com]")
Sprzedaż mieszkań spadła
... %). W ostatnich tygodniach skala transakcji zawieranych na rynku mieszkaniowym spadła i dotyczy to zarówno mieszkań nowych jak i używanych. Ewidentnie dynamicznie zmieniające się otoczenie ... indeksu HRE Think Tanku najsłabszy wynik zanotowaliśmy w obszarze rynku kredytów mieszkaniowych. To ważne, bo przecież w Polsce za nawet około 30-40% pieniędzy ...
-
![Najem mieszkań ma swoje ciemne strony]( "Najem mieszkań ma swoje ciemne strony [© mizar_21984 - Fotolia.com]")
Najem mieszkań ma swoje ciemne strony
... i najmu. Ciekawe dane na temat rynku amerykańskiego znajdziemy za to w bazach danych Rezerwy Federalnej. Wynika z nich, że w latach 1971-2021 czynsze najmu wzrosły ... zaskoczeniem gdyby obserwowane w przeszłości trendy kolejne lata zupełnie odwróciły. Inaczej to ujmując i cytując zdanie, którego autorstwo przypisuje się Markowi Twainowi - „historia ...
-
![Jak demograficzna rewolucja odmieni rynek nieruchomości?]( "Jak demograficzna rewolucja odmieni rynek nieruchomości? [© pixabay.com]")
Jak demograficzna rewolucja odmieni rynek nieruchomości?
... budownictwo senioralne kojarzy się przede wszystkim z domami opieki dla osób potrzebujących wsparcia, to na świecie coraz częściej powstają obiekty atrakcyjne dla ludzi dopiero rozpoczynających ... starszych. Stanowią one połączenie mieszkania, części wspólnych oraz opieki i są to z reguły nieco większe kawalerki typu studio z aneksem kuchennym lub ...
-
![Ceny najmu na wysokim poziomie. Czy wciąż będą rosły?]( "Ceny najmu na wysokim poziomie. Czy wciąż będą rosły?")
Ceny najmu na wysokim poziomie. Czy wciąż będą rosły?
... spadły, a właściciele mieszkań musieli zmienić swoje dotychczasowe przyzwyczajenia. W tych latach, to wynajmujący szukali najemców, a powodem była trwająca pandemia i przerzucenie się ... – brakuje oferty, szczególnie w segmencie ekonomicznym. Koniec sierpnia i wrzesień to zwykle zwiększony ruch w związku z początkiem roku akademickiego, w tym roku ...
-
![Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem]( "Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem [© Jeanette Dietl - Fotolia.com]")
Mieszkanie bez wkładu własnego nie cieszy się powodzeniem
... (trochę jak w działającym przed laty programie Rodzina na Swoim), to nie rozwiązałoby to problemu zdolności kredytowej. Banki sprawdzając czy stać nas ... otrzymać preferencyjny kredyt na zakup pierwszego „M” z oprocentowaniem na poziomie 6% w skali roku, to np. rodzinie z dwójką dzieci moglibyśmy zaproponować niższe oprocentowanie na poziomie np. ...
Tematy: kredyt bez wkładu własnego, "Mieszkanie bez wkładu własnego", zakup mieszkania, kupno mieszkania, oferta mieszkań, ceny mieszkań, polityka mieszkaniowa, własne mieszkanie, warunki udzielania kredytów, zdolność kredytowa, oprocentowanie kredytów hipotecznych, kredyty hipoteczne, gwarancje kredytowe -
![Zakup mieszkania. Oto największe mity wg deweloperów]( "Zakup mieszkania. Oto największe mity wg deweloperów [© DragonImages - Fotolia.com]")
Zakup mieszkania. Oto największe mity wg deweloperów
... dotyczące wysokości negocjowanych rabatów czy też możliwość wejścia na teren budowy. To jednak nie wszystko. Tomasz Kaleta, Dyrektor Departamentu Sprzedaży, Develia S.A. Jednym z ... W ostatnim czasie główne błędne założenie, z którym kupujący trafiają do biur sprzedaży to przekonanie, że być może warto wstrzymać się z zakupem lokalu, ponieważ ...
![5 Najlepszych Programów do Księgowości w Chmurze - Ranking i Porównanie [2025]](https://s3.egospodarka.pl/grafika2//5-Najlepszych-Programow-do-Ksiegowosci-w-Chmurze-Ranking-i-Porownanie-2025-270016-50x33crop.png "5 Najlepszych Programów do Księgowości w Chmurze - Ranking i Porównanie [2025]")
5 Najlepszych Programów do Księgowości w Chmurze - Ranking i Porównanie [2025]
