W dniu środa, 24 sierpnia 2016 09:20:05 UTC+2 użytkownik s...@g...com napisał:

> Ale koszt CHF podskoczył 2x.

Roznica kursowa nie jest odsetkami.

> Policz ile kredytobioraca w CHF wziął tego kredytu w PLN (bo za dom zaplacil w
PLN).
> Policz ile w sumie zaplaci w calosci jak już splaci (troche trudno bo sytuacja sie
zmienia). Też w PLN.
> I z tego wylicz sobie rrso lub oprocentowanie ekwiwalentne.

RRSO liczy sie dla CHF, nie po przeliczeniu dla PLN. To, ze ktos sobie
zaryzykowal i wzial kredyt w CHF to juz jego sprawa. Nie ma to nic
wspolnego z RRSO.

> Nie sądzę aby kredyt w CHF wyszedł taniej niż w PLN jak CHF jest 2x droższy niż
był.

2 x drozszy tylko dla naprawde niewielkiej liczby kredytobiorcow.
W wiekszosci ostatnich 20 lat CHF utrzymywal sie powyzej 2,5 pln.
W ciagu ostatnich 8 lat - powyzej 3 pln.

200 tys PLN wziete przy marzy 1% z 2% wiborem (czyli na 3% rocznie)
z ratami rownymi daje rate 843 pln i sume do splaty 303554 PLN.

200 tys PLN wziete w kredycie CHF po kursie 2,5, czyli 80000 CHF
z marza 1% i ujemnym liborem -0,5 da kredyt oprocentowany 0,5%.
Na 30 lat daje rate 239 CHF i sume do splaty 86166 CHF.

Czyli jak latwo policzyc - jakby CHF wzrosl odrazu po wzieciu kredytu
do 3,52 pln - suma do splaty pozostanie taka sama. Poki co - kurs
powyzej 3,52 wzrosl tylko pod koniec 2014r. (niecale 2 lata), a przez
poprzednie 30 lat byl ponizej. Czyli jak latwo wywnioskowac - ktos, kto
wzial 10 lat kredyt w CHF - nadal jest "in plus" w stosunku do PLNowcow.

Nie uwzgledniam w tym spreadu.

--
Adam Sz.